Lakáshitel? Van választásod!

| szerző: | olvasási idő: kb. 2 perc

Az egyik legnehezebb döntés a lakásvásárlásnál a hitelhez kapcsolódik. Melyik a legjobb és miért? Ha érdekelnek a válaszok, akkor ez a poszt neked szól!

- Mennyire fontos Önnek a kiszámíthatóság?

- Nagyon.

- Mennyi időre szeretne kiszámítható, fix törlesztőt a 20 éves futamidő alatt?

- Természetesen a teljesre!

- Rendben, 10M Ft-nál nagyságrendileg 77.000Ft lesz a törlesztő, ha csak egy évre fixáljuk, akkor 59.000Ft körül kell törlesztenie havonta.

- Ja, ez ilyen drága? Akkor jó lesz az éves fix, köszönöm.

A fenti beszélgetést nagyjából naponta lefolytatom, így ahogy az előző bejegyzésben ígértem, szeretném kifejteni az eltérő típusú ajánlatok közti különbséget.

Készítettem egy táblázatot a különbségek érzékeltetésére:

A fenti táblázat messze nem teljes, de már ebből is látszik, mennyi variáció van ugyanarra a helyzetre. (Az árazásnál igyekeztem olyan kamatokat megadni, amit adott terméktípuson belül nem csak a lakosság 1%-a érhet el. )

De most akkor melyik a jó ezek közül, kérdezheti joggal a kedves olvasó. A válasz az alábbiaktól függ:

1. az anyagi helyzetem

2. kockázatvállalási képességem (ezt mondjuk, sokszor az első pont eleve behatárolja)

3. a piaccal kapcsolatos jövőképem

4. az adott termék, bank rugalmassága (pl. van olyan bank, ahol egyszerűen tudok hosszabb kamatperiódusra váltani, ha véletlenül mégsem úgy alakulnak a dolgok, ahogy terveztem)

5. speciális élethelyzetem (pl. előtörlesztési tervek, a feleségem visszamegy GYES-ről 2 év múlva, stb..)

Mit válasszak?

- Ha egy éves kamatperiódusú hitelt veszek fel, minden kiegészítő nélkül, akkor azt feltételezem, hogy a jegybank tartani fogja a jelenlegi paradicsomi állapotokat és nekem csak törlesztenem kell. (Huh, ezt még leírni is nehéz volt, 15 év állandóság a pénzpiacon annyira valószínű, mint, hogy a magyar válogatott foci vb-t nyer 10 éven belül. Nem, playstation nem ér. )

- 5-15 éves kamatperiódus estén két fontos dolgot kell mérlegelnem:

1. Reálisan várom-e azt, hogy az alapkamat 2-4%-al emelkedjen. Azért ennyivel, mert a hosszabb kamatperiódusú ajánlatok élből ennyivel drágábbak, ergo az első naptól ennyivel többet fizet előre a banknak, egy olyan eseményért, ami kérdés, hogy bekövetkezik-e, és ha igen, ilyen mértékben. (Ha valaki most biztosításra asszociált, nem jár messze a valóságtól)

2. Tudom-e, akarom-e a különbözetet máshová fizetni, esetleg olyan helyre, ahol nem másnak termel hasznot a pénz, hanem, nekem.

Ha a válasz igen, akkor jó megoldás lehet a rövid kamatperiódus mellé indított lakástakarék. A megtakarításokra 4 év után 30% állami támogatást és kis kamatot is kapok. Ennek előnye, hogy indíthatok többet is, ha nem tudom fizetni, feltörhetem, nem annyira kötött, mint egy hiteltörlesztő. Egyetlen hátránya, hogy állami támogatás csak 4 év után van, de ha nagy baj van előbb is hozzáférek a pénzemhez, és ha banknak fizetem ki törlesztőben, ott sem termel hozamot.

Külön kiemelem a táblázatban található 10 éves ajánlatot, ami árazásban nagyon kedvező, egyetlen hátránya, hogy a futamidőt is 10 évben kell megállapítani, ami azért emeli a havi részlet nagyságát rendesen.

A példákból látszik, lehet válogatni, határt csak a pénztárcánk szabhat. Mindenesetre érdekes, hogy extrém esetben közel 10M Ft különbség is lehet a teljes visszafizetés között. Ekkora összegért már megéri kicsit számolgatni.

A mai bejegyzés kulcsa valahol a középen az 5 pont felsorolásánál volt. Ha csak annyit megteszek, hogy reálisan felmérem a körülményeimet, jóval nagyobb az esély, hogy nem sóznak rám valami olyan terméket, ami nem nekem való. (Az gondolom megvan, hogy ezek különböző bankok ajánlatai voltak. Ha bemegyek a piros bankba ott meg fognak győzni arról a kamatperiódusról, ami nekik van, majd a kékben ennek az ellenkezőjéről, a zöldben pedig mondanak valami egészen mást.)

Ha sikerült még jobban összekuszálnom a dolgokat, (nem ez volt a cél) a szokásos elérhetőségen kérdezzetek bátran: andras.kurucz@benkspartner.hu

A jövő héten az ígért befektetési célú vásárlásokkal folytatom.

Hirdetés
Szavazz!

Kiöregszik a magyar?

Amióta csak népszámlálást tartanak Magyarországon, még sosem volt ennyire...

Legyünk e-sport nagyhatalom?

Úgy tűnik a kormányzat elszánt ebben a kérdésben, bár a magyar e-sport még...

Forex mazsoláknak

Megvolt, azaz megvoltak az első éles kötéseim. Az eredmények?

Hirdetés
Brexit

A brit kormány 3 milliárd fontot (több mint ezermilliárd forintot) különít el...

Olyan könnyű lesz a letelepedett státus megszerzése, mint a jogosítvány...

Az Európai Gyógyszerügynökséget (EMA) Amszterdamba, az Európai Bankhatóságot...

Hirdetés
Előrejelzés

2018-ban a világgazdaság növekedése 3,9 százalék körüli értékével továbbra is...

Növekszik annak a kockázata, hogy a monetáris politika "túl sokáig túl...

A laza monetáris kondíciók tartós fennmaradására számítanak az elemzők,...

Hirdetés
Ezt olvasta már?

Kifog a bankokon az új szabályozás? »