Új sláger, ingatlan befektetés hitelből. Őrültség, vagy itt a nagy lehetőség?

| szerző: | olvasási idő: kb. 2 perc

Az elmúlt hónapokban a kollégákkal a Benks-ben, ingatlanos partnerekkel és barátokkal folytatott beszélgetések során meglehetősen sokszor merült fel a kérdés, érdemes-e hitelből, befektetési céllal ingatlant vásárolni, illetve, ha igen, hogyan működik? Ezt a témát járom most körül. A mai bölcseletek 4 kérdést hivatottak vizsgálni: Kik tehetik meg, milyen céllal, mekkora költségekkel és milyen kockázatokkal? A konklúziót meg vonja le mindenki magának.

Kik szállhatnak be ebbe a játékba egyáltalán?

Azok, akik a leendő ingatlan értékének legalább 20%-át összekuporgatták saját erő gyanánt, mivel a hatályos szabályok alapján ennyire minimum szükség lesz, ha hitelt szeretnének. Jöhetnek még azok a versenyzők is, akik már rendelkeznek egy tehermentes ingatlannal és önerőt ugyan nem tudnak felmutatni, de hajlandóak mindkét ingatlanon osztozni kedvenc bankjukkal. Aztán nincsenek feltétlenül kizárva azok sem, akiknek ugyan hitellel terhelt az ingatlanuk, de csak kis mértékben és egyébként a jövedelmük is elbírja még a kölcsönt. Végül ejtsünk szót a csúcsragadozókról, azokról, akik készpénzben is meg tudnának egy ingatlant vásárolni, de azon gondolkodnak, hogy mindjárt kettőt vesznek, felesben megosztva hitellel. Végiggondolva, egész széles azoknak a köre, akik technikailag megtehetik ezt az elsőre nagy befektetésnek tűnő lépést.

Ez szép és jó, de az izgalmasabb kérdés, hogy vajon érdemes-e?

Ha befektetésről beszélünk, annyi teendőnk van, hogy mérlegeljük a költségeket, a várható kockázatot és a hozamot, és természetesen, hogy milyen időre „kötjük le” a likviditásunkat. Ezek most lehet, hogy Mari néninek így elsőre ijesztő szavaknak tűnnek, és le lehet hurrogni, hogy „Én már csináltam ilyet, nem kell az észt osztani. Felveszem a hitelt, kiadom a kéglit, a bevételből meg törlesztek.” Na, ennyire egyszerűen azért ezt nem javaslom, mert könnyen így járhatunk:

Második lépcsőben nem árt tisztázni, hogy mi is a célom a vétellel tulajdonképpen:

1. Kicsi a gyerek, mire nagy lesz, legyen lakása, addig meg ellavírozok a hitel/bérbeadás kombival. (Anyu, ez Nektek miért nem jutott eszetekbe?)

2. A gyerek oldja meg magának, a célom, hogy nyugdíjas koromra legyen egy folyamatos bevételi forrásom bérbeadásból, a gyerek meg örökli majd, ha jól viselkedik, és elég gyakran cseréli az ágytálamat. (Az remélem, megvan, hogy a jelenlegi adatok alapján 15-20 év múlva nem érdemes az állami nyugdíjrendszerre alapoznunk.)

3. Most a tuti-tuti-tuti… Olcsón veszek, drágán eladok, a bank úgyse fizet kamatot a pénzemért, híjj, de nagyot kaszálok majd.

Remélem, nem lepek meg senkit, de ennek a játéknak költségei is lesznek:

- A hitelnek és magának az adásvételnek lehet járulékos költsége, bár jellemzően ezek nagy részét most elengedik a bankok. (értékbecslés, folyósítás, közjegyző, ügyvéd, földhivatal)

- Aztán valószínűleg valamennyi illetéket is kell fizetnem.

- Ha kiadom, illik adózni is utána (kevésbé tisztalelkűeknek: egyre gyakrabban ellenőriz a NAV)

Ha ezzel megvagyunk és még nem adtad fel, nézzük a kockázatokat:

- A hitelnek van kockázata, amit lehet minimalizálni többféleképpen, erről írtam korábban.

- Nem garantált, hogy minden hónapban lesz bérlőm. (Ez most elképzelhetetlennek tűnik, de számolni kell vele, legalább 3 havi törlesztőrészlet mindig legyen félrerakva.)

- Ha kell a pénz, legyek tisztában vele, hogy közepesen likvid a befektetésem. (Magyarul el tudom adni, de ha gyorsan kell, bukhatok rajta.)

- Kérdés, hogy mennyit ér majd 5-10-20 év múlva? Minden valószínűséggel többet, de ugye ez sem garantált.)

Röviden összefoglalva, a jövőbeni nagy értékfelhalmozás reményében jó lehetőség a fenti forma, de megtakarított pénz, rugalmasság és minimális kockázatvállalási képesség nélkül komoly csalódások érhetnek minket. Aki viszont úgy dönt, hogy belevág, annak nagy valószínűséggel ez az időszak vissza nem térő lehetőség.

Hirtelen ennyi, de biztos vannak tapasztaltabbak nálam a témában, jöhetnek kommentek a cikk alá és nekem is levélben a szokásos címre. Aki konkrét számítást szeretne, jelezze bátran, megcsinálom: andras.kurucz@benkspartner.hu

Hirdetés
Szavazz!

Kína kinyírja a bitcoint?

A kínai kormány immár nem csak a bitcoin ellen harcol, de hadjáratot indított...

Elpártolnak az iPhone rajongói?

Az új iPhone-ok alig fogynak, a régieket meg lassítja az Apple. Elpártolnak a...

Hirdetés
Brexit

Juncker szeretné, ha az Egyesült Királyság egyszer visszatérne az EU-ba.

A brit kormány nem veheti készpénznek, hogy sikerül...

A skót miniszterelnök szerint továbbra is a függetlenség kínálja a legjobb...

Hirdetés
Előrejelzés

2018-ban további, akár 15 százalékos drágulás sem kizárt a postai- és...

Folytatódhat az építőiparban a növekedés, bár ezt több tényező - közöttük a...

Az adócsökkentések miatt az év elején tovább lassulhat a fogyasztói árak...

Hirdetés
Ezt olvasta már?

Ha lakás kell, ne csak az árat nézd »

ALTERA 555 (2,78 ) ANY 1390 (1,46 ) APPENINN 696 (3,88 ) BIF 1580 (0,64 ) CIGPANNONIA 483 (2,66 ) CSEPEL 932 (-6,80 ) EHEP 1050 (14,75 ) ELMU 26400 (1,54 ) EMASZ 24000 (-0,83 ) ENEFI 220 (2,80 ) ESTMEDIA 56 (3,70 ) FORRAS/OE 1350 (17,39 ) FORRAS/T 1350 (5,47 ) FUTURAQUA 64 (0,31 ) GSPARK 3610 (1,69 ) KONZUM 3200 (1,59 ) KULCSSOFT 920 (1,10 ) MASTERPLAST 600 (1,69 ) MOL 3022 (0,20 ) MTELEKOM 472 (0,43 ) NORDTELEKOM 48 (2,98 ) NUTEX 56 (-2,76 ) OPUS 652 (7,24 ) OTP 10930 (-0,09 ) OTT1 274 (7,03 ) PANNERGY 758 (-1,04 ) RABA 1275 (0,79 ) RICHTER 6685 (0,15 ) SET Group 190 (-4,28 ) WABERERS 4860 (0,21 ) ZWACK 17150 (0,59 )