Jobb feltételekkel juthatunk saját lakáshoz

| forrás:
TF-információ
| olvasási idő: kb. 3 perc

Az FHB után néhány héten belül az egyik piacvezető kereskedelmi nagybank is elkezdi forgalmazni a fogyasztóbarát hitelterméket. A pénzintézet a szokásos 5, illetve 10 évesen kívül 3 éves kamatperiódusút is kínál majd. A fogyasztóbarát hitel kapcsán ugyanakkor két izgalmas lehetőségre mutat rá az OCHC; mindkettő kedvezőbb feltételekhez juttathatja a hitelfelvevőt, mintha csak a fogyasztóbarát termékben gondolkodna. Az egyik konstrukcióban lakástakarékpénztárral kombináljuk, a másikban Nemzeti Otthonteremtési Közösséggel. 

Romániában, Szlovéniában és a visegrádi országokban néhány százalékkal kedvezőbben vehetünk fel hitelt, mint itthon. A kamatfelár a szomszédoknál 2,5 – 3,0százalék, a legkedvezőbb Szlovákiában, a legnagyobb érték Romániában – ezzel szemben nálunk 4,3-4,8 százalékot mért az MNB. Ezt kívánja küszöbölni a fogyasztóbarát lakáshitel.

Hamarosan elérhetővé válik

Jó hír, hogy a piacvezető nagybankok is hamarosan elkezdik forgalmazni a fogyasztóbarát lakáshiteleket. Az OCHC információi szerint az egyik nagy kereskedelmi bank rövidesen elsőként fogja kínálni a 3 éves kamatperiódusú ilyen típusú hitelt, a már szokásos 5 illetve 10 évesen felül.

Egyértelműen a termék fő előnye az lesz, hogy rugalmasan lehet új vagy használt lakás, üdülő, építési telek vásárlásra használni, vagy akár a lakáscélú hitel kiváltására. Díjmentesen változtatható lesz a kamatperiódus hossza, ami nagy szabadságot ad az ügyfélnek, nem kell véglegesen elköteleződni.

Új trend kezdődhet

„Ami a legjobb irány, hogy a kamatok csökkennek a korábbihoz képest. Remélhetőleg ez lesz a trend a többi banknál is, aminek egyértelmű nyertesei az ügyfelek lesznek.” - véli Bánfalvi László, az Otthon Centrum Hitel Center vezetője.

A szakértő ugyanakkor hozzáteszi, hogy bár nagyon iránymutató a fogyasztóbarát hitel kezdeményezés, de vélhetően nem ez lesz az egyetlen kiváló ajánlat a piacon. "Egyre nagyobb az olyan ügyletek száma, ahol az ügyfél jó hitelképessége alapján a bankok akár egyedi feltételeket és kondíciókat is tudnak kínálni, ami pedig még kedvezőbb feltételeket jelenthet.”

További  kedvező lehetőségek

Az ingatlan vásárlását célzó jelzáloghitel optimalizálható lakástakarék-pénztár (LTP) szerződések megkötésével. Célszerű a magasabb biztonságot jelentő 5 vagy 10 éves kamatperiódusokat választani, amely mellé 5 vagy 10 éves (kamatperiódushoz igazítva) magtakarítási időszakú LTP köthető.

Ha lehetőség van rá, az LTP-k lakáscélra fordítható megtakarításának összege (az ügyfél által befizetett megtakarítás, a 30 százalékos állami támogatás és a kamat) megegyezhet az 5, illetve 10 év múlva fennálló tartozás összegével, így a felvett hitelt jóval az eredeti futamidő lejárta előtt végtörleszthetjük.

Forrás: újHÁZ Centrum

Példa: 10 M Ft hitelfelvétel esetén, 20 éves futamidővel, 10 éves kamatperiódus mellett 2 darab havi 20.000 forintos, 10 éves magtakarítási időszakú LTP megkötésével az eredetileg 20 éves futamidő 10 évre csökken havi 105.000 forintos fizetési kötelezettség teljesítésével (törlesztő részlet: 65.000 forint + LTP: 40.000 forint). Mindemellett a 20 éves futamidő alatt kifizetett teljes összeghez képest a 10 éves futamidővel 3 millió forinttal kevesebbet fizet az ügyfél a banknak. Ettől eltérő esetben az LTP lejártakor a lakáscélra fordítható megtakarítás összegével a hiteltörlesztés 5., illetve 10. évében csökkenthető a tőke nagysága, így alacsonyabb törlesztő részlet fizethető a további futamidőben.

Amennyiben a kamatperiódus fordulóján a következő etapban jelentősen magasabb kamatkörnyezetben lenne kénytelen az ügyfél a hitelét tovább fizetni egy arányosan lényegesen magasabb törlesztő részlettel, abban az esetben lehetősége van a tőke csökkentésével egy időben az LTP szerződés megkötésekor rögzített kamatfeltételek mellett az 5. , illetve 10. évben fennálló tőketartozását kiváltani, s ezzel a biztonsági hálóval megakadályozni a havi fizetési kötelezettség nagyarányú növekedését. Ennek a konstrukciónak az alapfeltétele, hogy az LTP megkötésekor a szerződéses összegnek meg kell egyeznie az 5., illetve 10. évben fennálló tőketartozás összegével. 

Segítséget nyújthat a NOK is

Szintén érdekes lehetőséget kínál a Nemzeti Otthonteremtési Közösség (NOK) is. Amennyiben a CSOK nem elég egy megfelelő méretű családi ingatlan megvásárlására, mert 3 gyermeket vállalva 20 milliónál nagyobb értékű ingatlant kellene vásárolni, lehetőség van a 10 millió CSOK állami támogatás mellé további 4,5 millió forint állami támogatás igénybevételére. 

Az OCHC szerint havi 148.333 forintért egy 39,5 millió forint értékű családi ingatlan is vásárolható. Ehhez egy 180 hónapos 19,5 millió forintos NOK terméket kell választani, aminek a havi részlete 101.333 forint. Amikor az ügyfél megszerzi a vásárlási jogosultságot a futamidő alatt, él a kedvezményekkel, a megvásárolt 39,5 milliós ingatlanért összességében csak havi 148.333 forintot kell fizetnie.

Lényeges elem, hogy a NOK termék jelentős önerő nélkül elkezdhető vagyonképző forma, tehát csak havi részlet befizetésekkel új építésű ingatlant vásárolhatunk, a szerződéses érték pedig kiegészül 30 százalék, maximum 4,5 millió forint állami támogatással. A harminchatodik havi részlet befizetésekor már esélyünk lesz rá, hogy azonnal vásárlási jogosultságot kapjunk. A törlesztő részlet fix, a futamidő alatt biztosan nem változik.

3 héten belül pénzhez juthatunk

A fogyasztóbarát lakáshitelnél a bankoknak 15 napon belül kell elbírálniuk a hitelkérelmet az értékbecsléstől számítva és amennyiben az igénylő minden feltételnek megfelel, akkor 2 napon belül folyósítják az összeget. A folyósítási díj a hitelösszeg maximum 0,75 százaléka lehet, de nem haladhatja meg a 150 ezer forintot.

Legalább 3 évre, vagy a futamidő végéig rögzíteni kell a kamatot, és ha a futamidő alatt előtörlesztéssel csökkentené a tartozását az adós, akkor ezért az előtörlesztendő összeg maximum 1 százalékát számíthatja fel a bank. Fontos elem, hogy a referenciaértékhez viszonyított kamatfelár nem haladhatja meg a 3,5 százalékpontot.

Hirdetés
Brexit

Csak a főbb kérdések rendezése után lehet tárgyalni egy átmeneti időszakról.

London a Brexit után is biztosítja az uniós állampolgárok jogait.

Melyik a legjobb lakáshitel?
Forex mazsoláknak

Bemutatunk egy NFP kereskedési stratégiát is, ami kezdőként, demó...

Szavazz!

Tarolják a piacot az elektromos autók?

A nagy autógyárak szerint az utolsó lökést a dízelbotrány adta, hiszen a...

Jár a jegybankároknak az ingyen hitel?

Csak közérdekű adatigénylés nyomán derült ki, hogy több száz jegybanki...

Hirdetés
Befektetés

Felszámolják a Strategont

Az MNB korábbi határozata alapján a Strategon Értékpapír Zrt. a CODEX...

Az Enterprise Investors új alapja kkv-k kivásárlását tervezi

Közép-Európa egyik legnagyobb...

Szorosabbak lettek a szerb-magyar kapcsolatok

Szerbia és Magyarország, ezen belül a Vajdaság és Magyarország közötti...

Ezt olvasta már?

Ilyen extrákkal kínál fogyasztóbarát lakáshiteleket a CIB »