Kezdenek rájönni az emberek, hogy nem lesz nyugdíjuk

| forrás:
TF-információ
| olvasási idő: kb. 2 perc

Az Union Biztosító becslése szerint az adókedvezményes nyugdíjbiztosítások száma év végére elérheti a 250 ezres szintet. Ez azt jelenti, hogy 2016 év végéhez képest harmadával többen vennék igénybe ezt az immár közel négy éve elérhető termékkört, amelyet jelenleg 17 biztosító kínál egyenként átlagosan 3 verzióban. Tekintettel arra, hogy a 20 százalékos adójóváírást a tárgyévben történő befizetések után fizetik ki, a következő hetekben akár 15-20 ezer új szerződő is várható, akik az idei kedvezményt sem kívánják veszni hagyni.

Munka vagy biztosítás?

A nyugdíjbiztosítások népszerűsége párhuzamosan nő a lakosság jövőbeli nyugdíjkilátásaival kapcsolatos tudatosságával. Az UNION Biztosítónak az idei év elején végzett kutatása azt mutatta, hogy az emberek immár egyre kritikusabban szemlélik jövőbeli kilátásaikat. A megkérdezettek 40 százaléka arra számít, hogy a nyugdíja kevesebb mint felét teszi majd ki a fizetésének. Minden harmadik ember azt várja, hogy a megélhetése biztosítása érdekében nyugdíjasként is dolgoznia kell majd.

A statisztikák szerint a nyugdíjbiztosítások átlagos éves díja 220 ezer forint közelében jár, ami  évi 44 ezer forint adójóváírásra jogosít. A nyugdíjbiztosítás után járó adókedvezmény maximális igénybevételéhez (ez évi 130 ezer forintot jelent) éves szinten 650 ezer forintos díjat, vagyis havonta átlagosan 54 ezer forintot kell fizetni. Ezt a mértéket a statisztikák szerint azonban alig néhány százaléknyian érik el.

„A  220 ezer forintos – vagyis havi 18 ezer forintos – díj is számottevő jövedelmet biztosíthat nyugdíjas korban, feltéve, hogy az ügyfél idejében kezdi a megtakarítást – mutat rá az előre gondolkodás szükségességére Bóna Katalin, az UNION Biztosító életbiztosítási ügyvezető igazgatója.

„45 éves korban kezdve az öngondoskodást 65 éves nyugdíjkorhatárral számolva például a nyugdíjba vonulást követő 10 éven keresztül havi 50 ezer forint járadékot tesz lehetővé. Ha valaki ugyanezt 30 évesen kezdi el, csupán havi 9 ezer, míg 55 éves kezdéssel már havi 40 ezer forint befizetését kell vállalnia” - ismerteti az adatokat Bóna.

Már a nyugdíjas korról is a munka jut eszünkbe

Az OTP Öngondoskodási Index legfrissebb eredményeiből az derült ki, hogy elmúlt egy év során 13 százalékkal növekedett azok aránya, akik munkával töltenék a nyugdíjas éveket. Az adat rávilágít az időskorral szembeni elvárások és a valóság közötti méretes szakadékra és megmutatja, hogy átalakulóban van az erről az időszakról alkotott kép. 

Bár továbbra is a gondoskodó, szabadidejéből eredően hobbijainak élő nyugdíjas képe él a magyar társadalom képzeletében, és a megkérdezettek többsége nyugodt időskorra vágyik, a munka igenis jelen lesz az időskori mindennapokban, a magyarok kétharmada próbál olyan állást találni, amit nyugdíj mellett is végezhet.

Orrunk előtt a megoldás a munkaerőhiányra, mégsem élünk vele
Elég komoly munkaerőhiánnyal szembesülünk Magyarországon, aminek az egyik megoldási módja a belső tartalékok mobilizálása. Itt van két társadalmi csoport is, akiknek ki lehet használni az erőforrásait, ők a megváltozott munkaképességűek és a nyugdíjasok.

Hosszú távra fektetnek be az ügyfelek

A befektetésekkel kombinált nyugdíjbiztosítások esetében az ügyfeleknek lehetőségük van kockázat és várható hozam alapján különféle eszközalapokba helyezni a biztosítónál lévő megtakarításaikat. Az UNION Biztosító eszközalapjai közül a különböző eszközökbe (bankbetét, állampapír kötvény, részvény) fektető úgynevezett vegyes eszközalapok a legnépszerűbbek.

Ezen belül is – az elmúlt évek pozitív tőkepiaci folyamatait tapasztalva – egyre több ügyfél a hosszabb távra ajánlott, magasabb hozamú, de rövidebb időszakokra magasabb kockázatú növekedési és kiegyensúlyozott portfoliókat részesítette előnyben a konzervatív termékekkel szemben. Az egyes eszközalapok között az ügyfelek átcsoportosíthatják a befektetésüket, de a gyakorlatban ezzel igen kevesen élnek: eddig mindössze 7 százalékuk hajtott végre átváltási tranzakciót.

Így kapható meg az idei adójóváírás

„Az erre az évre járó maximum 130 ezer forintnyi adókedvezmény kihasználása miatt a következő hetekben piaci szinten további 15-20 ezer új nyugdíjbiztosítási ügyfélre számíthatunk” – ad becslést Raveczky Zsolt, az Erste Biztosító elnök-vezérigazgatója.

„Az adójóváírás megszerzéséhez ugyanakkor nem elegendő biztosítást kötnünk: az idei évre szánt díjnak az év végéig be is kell érkeznie a biztosítóhoz. A jóváírás pedig még így sem automatikus: a következő szja-bevallásban majd külön be is kell jelölni a 2017-es befizetés utáni adójóváírási igényt” - teszi hozzá.

Hirdetés
Brexit

Azért vannak pár ezren, akik menni fognak.

Mario Centeno, az Eurócsoportot januártól vezető politikus szerint...

Melyik a legjobb lakáshitel?
Szavazz!

Kell nekünk a naperőmű?

Naperőmű építési bumm tört ki Magyarországon. Ön szerint kell nekünk a...

Meddig szárnyalhat a bitcoin?

Már a csőd szélén álló Venezuela elnöke is saját kriptovalutával akarja...

Hirdetés
Befektetés

A kínai Szilícium-völgy is tartogat lehetőségeket

A kínai Szilícium-völgynek számító Shenzhen város befektetés-ösztönző...

Jó befektetési lehetőséget keres? Itt érdemes körbenézni

Államkötvénybe fektetné pénzét? Habár a magas hozam sokszor kompenzálja...

Jó üzletet kötöttek Mészárosék

800 ezer eurós nyereséget realizált az Appeninn Holding egy ingatlanon.

Ezt olvasta már?

Tartunk a kevés nyugdíjtól, mégsem gondoskodunk a jövőnkről »

ALTEO 695 (1,46 ) ALTERA_1000 4400 (7,45 ) ANY 1297 (0,15 ) APPENINN 725 (3,42 ) BIF 1610 (-0,62 ) CIGPANNONIA 482 (0,42 ) CSEPEL 1004 (0,40 ) Duna House A 3703 (-3,82 ) EHEP 985 (0,51 ) ELMU 24830 (0,85 ) EMASZ 22800 (1,79 ) ENEFI 220 (-3,51 ) ESTMEDIA 64 (16,36 ) FHB 723 (-2,56 ) FORRAS/OE 1180 (-3,99 ) FORRAS/T 1205 (-13,93 ) FUTURAQUA 68 (11,48 ) GSPARK 3541 (-0,92 ) KONZUM 3468 (0,41 ) KULCSSOFT 900 (2,27 ) MASTERPLAST 580 (0,17 ) MOL 3010 (-1,28 ) MTELEKOM 463 (0,22 ) NORDTELEKOM 23 (9,52 ) NUTEX 73 (1,39 ) OPUS 695 (1,61 ) ORMESTER 1156 (0,52 ) OTP 10485 (0,96 ) OTT1 253 (7,66 ) PANNERGY 562 (-0,71 ) RICHTER 6436 (0,41 ) SET Group 100 (-2,91 ) WABERERS 4802 (0,65 ) ZWACK 16720 (0,09 )