Nem mindenki tud lépést tartani gyorsuló világunkkal

| forrás:
TF-információ
| olvasási idő: kb. 3 perc

A globális biztosítási ágazatnak egyre több strukturális és technológiai változással kell szembenéznie. A biztosítók és az ágazattal foglalkozó szakértők körében készült felmérésünk szerint jelenleg ezek jelentik a legnagyobb kockázatot.

A CSFI legújabb, a PwC közreműködésével készült Insurance Banana Skins 2017 elnevezésű felmérése során 52 országban 836 biztosítási szakember és az ágazattal foglalkozó szakértő nyilatkozott a következő két-három évben várható legjelentősebb kockázatokról.

Nem tud elég gyorsan választ adni

A változásmenedzsment a kockázati rangsor elejére került működési kockázatok csoportján belül vezető helyen szerepel. A felmérés aggályokat vet fel az ágazat azon képességével kapcsolatban, hogy választ adjon a digitalizáció, az új versenyhelyzet, a piaci konszolidáció és a költségcsökkentés jelentette komoly kihívásokra.

Ezek a kihívások elsősorban a gyors ütemben megjelenő új technológiákból erednek, amelyek a biztosítási piac átalakulásához vezethetnek – ilyen technológia például a vezető nélküli autó, az „Internet of Things”, valamint a mesterséges intelligencia.

A második helyen az informatikai biztonsági kockázatok állnak, ami tükrözi egyrészt a biztosítótársaságokkal szembeni támadásokkal kapcsolatos növekvő aggodalmakat, másrészt a kiberbűnözéssel összefüggő kockázatok átvállalásának költségeit.

Jelentős aggodalomra ad okot továbbá a biztosítótársaságok belső technológiai rendszereinek megfelelősége, valamint az elsősorban a biztosítástechnológiai („InsurTech”) szektor által teremtett új versenyhelyzet.

Instabil gazdaság

A magas helyezést kapott kockázatok következő csoportjában a kamatlábak, a befektetési hozamok és a makrogazdasági kockázatok szerepelnek, ami azt mutatja, hogy a gazdasági instabilitással kapcsolatos aggodalmak továbbra is meghatározóak.

Bár a válaszadók elismerték, hogy érzékelhetők a növekedés jelei, a fellendülésbe vetett bizalom nem nevezhető erősnek. Ennek okai közé tartozik többek között a kínai gazdasági növekedés lassulása, a Trump-adminisztrációt jellemző protekcionizmus jelentette kockázat, valamint az európai populizmus térnyerése. A válaszadók megítélése szerint a politikai befolyásolás kockázata is meredeken emelkedett.

Az Egyesült Királyság EU-ból történő kilépése ugyanakkor a biztosítótársaságok számára minimális kockázati forrás, ideértve elsősorban azokat a biztosítókat, amelyek működése a szigetország területére nem terjed ki.

Insurance Banana Skins felmérés 2017, (Zárójelben a 2015-ös helyezés):
1: Változásmenedzsment (6), 2: Informatikai biztonsági kockázatok (4), 3: Technológia (-), 4: Kamatlábak (3), 5: Befektetési hozamok (5), 6: Szabályozás (1), 7: Makrogazdaság (2), 8: Verseny (-), 9: Emberi erőforrások (15), 10: Garantált termékek (7), 11: Politikai befolyásolás (16), 12: Üzleti gyakorlat (11), 13: Költségcsökkentés (-), 14: Menedzsment minősége (12), 15: Kockázatkezelés minősége (10), 16: Társadalmi változások (20), 17: Hírnév (18) 18: Termékfejlesztés (17), 19: Vállalatirányítás (21), 20: Tőkeellátottság (22), 21: Összetett pénzügyi eszközök (25), 22: Brexit (-)

Csökkentek a kockázatok

A felmérés legutóbbi három kiadásában első helyre sorolt szabályozási kockázat idén nem került be az első öt kockázat közé. Ennek jelentős mértékben az az oka, hogy a közelmúlt szabályozási változtatásai beépültek a szokásos üzletmenetbe (pl. a Szolvencia II), a szabályozás költsége és bonyolultsága azonban továbbra is aggasztó.

A felmérésből kitűnik, hogy az ágazat tehetségvonzási és -megtartási képessége a válaszadók egyre nagyobb hányadát aggasztja, különösen a digitalizáció jelentette kihívás tükrében. Ezzel szemben a biztosítótársaságok irányításával és menedzsmentjével kapcsolatos aggodalmak csökkentek. A pénzügyi válság idején ezeket a kockázatokat magasnak ítélték, azóta viszont az ágazati kezdeményezések és a szabályozói nyomás hatására jelentősen csökkentek.

A válaszadók szerint a biztosítóknak összességében egyre több kihívással kell számolniuk. A 2017-es Banana Skins Index a biztosítási ágazatban eddig nem tapasztalt mértékű aggodalmat jelez, miközben az ágazat kockázatok kezelésére való felkészültsége 2015-höz képest romlott.

„Az elmúlt három évben a szabályozás foglalta el az első helyet a kockázati listán, és ugyan továbbra is költséges és bonyolult, de a felmérés eddigi hat kiadása során most először a működési kockázatok jelentik a legnagyobb veszélyt a biztosítók számára.”

„Az ágazaton belüli strukturális és technológiai változások felboríthatják a hagyományos üzleti modelleket. Az egyre digitálisabb termékszemlélet miatt át kell gondolni a legacy rendszerek helyzetét, ami az egész szektor számára kihívás. Ugyanakkor az olyan trendek, mint az önvezető autók, a klímaváltozás miatt növekvő és változó kárigények, vagy például a hordozható technológiák új feladatok elé állítják a biztosítótársaságokat, mind termékfejlesztés, adatkezelés vagy az árazási modellek tekintetében” – mondta Kerekes Antal, a PwC Magyarország technológiai tanácsadásért felelős cégtársa.

Fontos különbséget tenni

„A változással járó kihívások és lehetőségek egyaránt alátámasztják, mennyire létfontosságú tisztán látni, hogy hol lehet leginkább értéket teremteni, és megvizsgálni, hogy e prioritások érdekében rendelkezésre áll-e minden szükséges idő és erőforrás.”

„Ennek a növekedési stratégiának része, hogy különbséget kell tenni a növekedést serkentő befektetések, vagyis a hasznos költségek és az alulteljesítő vagy nem hatékony működésből eredő, az üzleti növekedést nem szolgáló kiadások között, melyeket át kell alakítani, vagy ki kell küszöbölni” – tette hozzá Balázs Árpád, a PwC Magyarország könyvvizsgálati üzletágának vezetője.

Hirdetés
Melyik a legjobb lakáshitel?
Brexit

A múlt héten megkezdődtek a hivatalos Brexit-tárgyalások, és a héten...

Theresa May szerint a már Nagy-Britanniában élő külföldi EU-polgárok a Brexit...

Forex mazsoláknak

Mik voltak a főbb szempontok? A keresés végére több is volt, de a kezdeti...

Szavazz!

Nagy pénz, nagy foci?

Az andorrai fiaskó óta megint sokat emlegetik itthon a magyar futball néhai...

Szétesik a parlamenti patkó?

A frissen megválasztott francia elnök alig egyéves pártja utcahosszal nyerte...

Hirdetés
Befektetés

Nem kerülhetjük el a törvényszerűségeket tőzsdézésnél

Mit nézzünk, ha részvényekbe fektetünk?

Ömlött a pénz a befalapokba

A befektetési alapok vagyona 44 milliárd forinttal, 0,7 százalékkal nőtt...

Új amerikai részvényalap indult

Az idén 25 éves Budapest Alapkezelő Budapest USA Részvény Alap néven új...

Ezt olvasta már?

Mi törheti meg a globális növekedést? »

ANY 1360 (-5,29 ) CIGPANNONIA 220 (-0,45 ) CSEPEL 553 (-2,81 ) Duna House A 3650 (-1,35 ) FHB 526 (-0,19 ) FUTURAQUA 45 (-2,17 ) GSPARK 3896 (1,17 ) KONZUM 805 (1,00 ) MOL 21595 (-0,96 ) MTELEKOM 471 (-0,42 ) NORDTELEKOM 6 (19,15 ) OPIMUS 126 (1,61 ) OTP 9290 (0,39 ) OTT1 54 (1,89 ) PANNERGY 405 (0,50 ) RABA 1250 (-3,47 ) RICHTER 7125 (0,71 )