Lakáshitel? Van választásod!

| szerző: | olvasási idő: kb. 2 perc

Az egyik legnehezebb döntés a lakásvásárlásnál a hitelhez kapcsolódik. Melyik a legjobb és miért? Ha érdekelnek a válaszok, akkor ez a poszt neked szól!

- Mennyire fontos Önnek a kiszámíthatóság?

- Nagyon.

- Mennyi időre szeretne kiszámítható, fix törlesztőt a 20 éves futamidő alatt?

- Természetesen a teljesre!

- Rendben, 10M Ft-nál nagyságrendileg 77.000Ft lesz a törlesztő, ha csak egy évre fixáljuk, akkor 59.000Ft körül kell törlesztenie havonta.

- Ja, ez ilyen drága? Akkor jó lesz az éves fix, köszönöm.

A fenti beszélgetést nagyjából naponta lefolytatom, így ahogy az előző bejegyzésben ígértem, szeretném kifejteni az eltérő típusú ajánlatok közti különbséget.

Készítettem egy táblázatot a különbségek érzékeltetésére:

A fenti táblázat messze nem teljes, de már ebből is látszik, mennyi variáció van ugyanarra a helyzetre. (Az árazásnál igyekeztem olyan kamatokat megadni, amit adott terméktípuson belül nem csak a lakosság 1%-a érhet el. )

De most akkor melyik a jó ezek közül, kérdezheti joggal a kedves olvasó. A válasz az alábbiaktól függ:

1. az anyagi helyzetem

2. kockázatvállalási képességem (ezt mondjuk, sokszor az első pont eleve behatárolja)

3. a piaccal kapcsolatos jövőképem

4. az adott termék, bank rugalmassága (pl. van olyan bank, ahol egyszerűen tudok hosszabb kamatperiódusra váltani, ha véletlenül mégsem úgy alakulnak a dolgok, ahogy terveztem)

5. speciális élethelyzetem (pl. előtörlesztési tervek, a feleségem visszamegy GYES-ről 2 év múlva, stb..)

Mit válasszak?

- Ha egy éves kamatperiódusú hitelt veszek fel, minden kiegészítő nélkül, akkor azt feltételezem, hogy a jegybank tartani fogja a jelenlegi paradicsomi állapotokat és nekem csak törlesztenem kell. (Huh, ezt még leírni is nehéz volt, 15 év állandóság a pénzpiacon annyira valószínű, mint, hogy a magyar válogatott foci vb-t nyer 10 éven belül. Nem, playstation nem ér. )

- 5-15 éves kamatperiódus estén két fontos dolgot kell mérlegelnem:

1. Reálisan várom-e azt, hogy az alapkamat 2-4%-al emelkedjen. Azért ennyivel, mert a hosszabb kamatperiódusú ajánlatok élből ennyivel drágábbak, ergo az első naptól ennyivel többet fizet előre a banknak, egy olyan eseményért, ami kérdés, hogy bekövetkezik-e, és ha igen, ilyen mértékben. (Ha valaki most biztosításra asszociált, nem jár messze a valóságtól)

2. Tudom-e, akarom-e a különbözetet máshová fizetni, esetleg olyan helyre, ahol nem másnak termel hasznot a pénz, hanem, nekem.

Ha a válasz igen, akkor jó megoldás lehet a rövid kamatperiódus mellé indított lakástakarék. A megtakarításokra 4 év után 30% állami támogatást és kis kamatot is kapok. Ennek előnye, hogy indíthatok többet is, ha nem tudom fizetni, feltörhetem, nem annyira kötött, mint egy hiteltörlesztő. Egyetlen hátránya, hogy állami támogatás csak 4 év után van, de ha nagy baj van előbb is hozzáférek a pénzemhez, és ha banknak fizetem ki törlesztőben, ott sem termel hozamot.

Külön kiemelem a táblázatban található 10 éves ajánlatot, ami árazásban nagyon kedvező, egyetlen hátránya, hogy a futamidőt is 10 évben kell megállapítani, ami azért emeli a havi részlet nagyságát rendesen.

A példákból látszik, lehet válogatni, határt csak a pénztárcánk szabhat. Mindenesetre érdekes, hogy extrém esetben közel 10M Ft különbség is lehet a teljes visszafizetés között. Ekkora összegért már megéri kicsit számolgatni.

A mai bejegyzés kulcsa valahol a középen az 5 pont felsorolásánál volt. Ha csak annyit megteszek, hogy reálisan felmérem a körülményeimet, jóval nagyobb az esély, hogy nem sóznak rám valami olyan terméket, ami nem nekem való. (Az gondolom megvan, hogy ezek különböző bankok ajánlatai voltak. Ha bemegyek a piros bankba ott meg fognak győzni arról a kamatperiódusról, ami nekik van, majd a kékben ennek az ellenkezőjéről, a zöldben pedig mondanak valami egészen mást.)

Ha sikerült még jobban összekuszálnom a dolgokat, (nem ez volt a cél) a szokásos elérhetőségen kérdezzetek bátran: andras.kurucz@benkspartner.hu

A jövő héten az ígért befektetési célú vásárlásokkal folytatom.

Hirdetés
Hirdetés
Brexit

A brit bankrendszer elviselné a rendezetlen kilépést.

Az EU rendkívüli költségvetési intézkedéseket fogadott el.

Rontotta idei értékesítési előrejelzését az Európai Autógyártók Szövetsége.

Hirdetés
Előrejelzés

Valaha a SZIGET fesztivál résztulajdonosa, valaha csődbe ment vállalkozás.

Esnek a részvényárak a világ tőzsdéin, jobbára a világkereskedelem jövője miatt.

Eldurvulni látszik a vámháború, jöhet az autóscsata.

Ezt olvasta már?

Az OTP Bank lezárta montenegrói tranzakcióját »

4IG 1070 (-1,29 ) AKKO Invest 27600 (9,52 ) ANY 1235 (-0,40 ) APPENINN 461 (-1,81 ) AutoWallis 118 (-1,26 ) BIF 295 (1,72 ) CIGPANNONIA 361 (-1,90 ) CSEPEL 688 (-1,43 ) Duna House A 3750 (-5,06 ) EHEP 19800 (-1,00 ) ENEFI 626 (-1,88 ) ESTMEDIA 145 (8,86 ) FORRAS/OE 1000 (1,01 ) FUTURAQUA 105 (-1,13 ) GSPARK 3800 (-0,52 ) MASTERPLAST 714 (-1,11 ) MTELEKOM 439 (0,11 ) NORDTELEKOM 41 (1,35 ) NUTEX 29 (0,35 ) OPUS 440 (-2,22 ) OTP 12600 (1,53 ) OTT1 244 (-0,81 ) PANNERGY 746 (1,36 ) RICHTER 4992 (-0,16 ) SET Group 608 (0,83 ) TAKAREK 654 (0,31 ) WABERERS 1130 (-1,74 )