Vigyázz! Letámadnak a bankok

| szerző: | olvasási idő: kb. 2 perc

A hét elején megérkezett az MKB 10 éves kamatperiódusú hitele. Gondolom ettől még senki nem lejtett a nappalijában fűszoknyába öltözve örömtáncot, pedig igenis érdekes hír ez. Az MKB belépésével már 4 banknál érhető el ilyen hosszú fix törlesztés. Ha ehhez hozzávesszük azt a piaci pletykát, hogy ezzel egyidejűleg háttérbe szorítják (esetleg idővel kivezetik) a 3 hónapos kamatperiódusú terméket, akkor már kicsit bizsergetőbb az érzés. Vajon valaki tud valamit a jövővel kapcsolatban?

Úgy döntöttem, (jó, a döntést elősegítendő, kicsit rugdostak is érte a héten) hogy írok egy 2 részes cikket, amiben megpróbálom bemutatni a hosszú és rövid kamatperiódusú termékek előnyeit, hátrányait egyaránt.

Az MKB bejelentése miatt a hosszúval kezdem.

Mit is tud most a piac egyáltalán, illetve hol indul a hosszú kamatperiódus? Szerintem a 10 évtől, de az 5 évest meg nem nevezném rövidnek sem, így végül, az is most kerül az ítélőszék elé.

5 éves kamatperiódus

A pontos árazás meghatározásának kérdése nem egyszerű (tiszta szerencse, így sokáig lesz munkám). A bankok egyre inkább ráálltak a differenciált árazásra. Ez azt jelenti, hogy jövedelem, önerő nagysága, de akár a futamidő (és még kismillió más egyéb) is befolyásolhatja a termék árazását.

Profitorientált intézményekről van szó, nem találok ebben kivetni valót. Előnye, hogy a jó ügyfél olcsóbb hitelt kap, hátránya, hogy sokszor a végső kondíció csak a bírálat után derül ki. (És ezt mi tanácsadók nagyon nem szeretjük.) Szóval megnézve a mezőnyt, A Benks kimutatása szerint, 5 éves fix törlesztésnél az Erste, tűnik a legjobbnak, de nem sokkal lemaradva, van terméke az K&H, FHB OTP-nek is. A legjobb ajánlatok 4,99%-5,5% között mozognak a fent említett változók függvényében. Amit viszont nehezen tudok belőni, hogy mégis kinek jó ez a termék?

Elsőre azt mondanám, annak, aki:
- 5-10 évre vesz fel hitelt és nagyfokú biztonságra törekszik.
- 5-7 éven belül el akarja adni az ingatlanát.
- Az elkövetkezendő 5 évben van szüksége biztonságra. (Valaki a családban GYESEN van pl.)
- Akkora jós, hogy tudja, pont annyival emelkedik az alapkamat, hogy ezzel már jobban jár, mint a rövid kamatperiódusúakkal, de még olcsóbb lesz, mint a 10 éves biztonságért fizetni.

Aki nem tartozik a fenti csoportokba, ugyanazt gondolhatja, mint az autószerelők a 4 évszakos gumikról. Nyáron nem elég jó, télen meg már nem biztonságos. Így vagyok ezzel én is.

10 éves kamatperiódus

Nézzük a mágikus 10 évet. A CIB, BB duó 6,49%-6,99%-os kamatát viszonylag egyértelműen veri az MKB hitele. Náluk rengeteg változótól függ az árazás, de a Benks szűrői alapján én megszavazok egy 6% körüli bázis árat nekik. (Extrém esetben akár 4,8% is lehet a kamat, de az nem túl életszerű) Aki kíváncsi, hogy ő hova esik, kattintson ide és megmondjuk neki egy díjmentes tanácsadás keretén belül. A termék egyértelműen veszélyezteti az Unicredit pozícióját, egy esetet kivéve. Ha valaki 10 éves futamidőt tud vállalni és mindezt fixen szeretné, akkor bizony az ott elérhető 4,99%-os kamat még mindig favoritnak tűnik. (Az MKB esetében ahhoz, hogy 6% alá menjünk, a bank 1-5M Ft megtakarítást vár el, ami lakáshitelek kapcsán tapasztalataink szerint nagyon ritkán fordul elő)

Kinek lehet jó a termék:
- Aki 10-20 évre vesz fel hitelt és nem akar foglalkozni többet vele.
- Aki 25-30 évre veszi fel, de várhatóan 10 éven belül el fogja adni.
- Aki arra számít, hogy az elkövetkezendő 10 évben legalább 4%-ot emelkedik az alapkamat. (Hogy miért pont ennyi, azt csak a következő részben árulom el, addig várjátok remegve!)

15-20 éves fix kamat

Aki ennél is nagyobb biztonságot akar, az jelenleg az Unicreditnél vagy a CIB-nél tud (náluk 15 éves fix érhető el) csak célba érni. 15-20 éves fix törlesztés csak ők kínálnak, 6,49%-6,99% -os kamatokkal.

Próbálom megfejteni, hogy kiknek készült a termék, de eddig csak erre jutottam:
- Akik minimum armageddonra készülnek.
- Akik tuti biztosak abban, hogy hitelüket nem váltják ki, ingatlanukat nem adják el, hitelüket nem törlesztik elő megtakarításból, örökségből.

Készíthetnék valamilyen általános táblázatot összefoglalónak, de most két okból nem teszem: egyrészt a második részben jön majd összegzés, ott lesz igazán helye az összehasonlításnak. Másrészt egy-egy esetben tényleg annyira személyre szabott az árazás, hogy inkább kiszámoljuk mindenkinek külön, akit ez érdekel.

Érdeklődni itt tudtok.

Addig is a közelgő eseményekre való tekintettel, stílusosan: „Az Erő legyen Veletek!”

Hirdetés
Hirdetés
Brexit

2021-től a kemény Brexitre van a legnagyobb esély.

Az átmeneti időszak túl rövid lesz a szabadkereskedelmi megállapodásoz.

Nem lesz lehetséges az akadálytalan kereskedelem az EU-val.

Hirdetés
Előrejelzés

Az OTP Treasury szakértői összeállították a befolyásoló piaci tényezőket.

Valaha a SZIGET fesztivál résztulajdonosa, valaha csődbe ment vállalkozás.

Esnek a részvényárak a világ tőzsdéin, jobbára a világkereskedelem jövője miatt.

Ezt olvasta már?

Ha hiteled van, most figyelj! »

4IG 411 (3,01 ) AKKO Invest 375 (-0,53 ) ALTEO 720 (1,98 ) APPENINN 267 (2,30 ) AutoWallis 76 (-0,78 ) CIGPANNONIA 135 (-1,82 ) CSEPEL 400 (9,89 ) DELTA 99 (3,55 ) Duna House A 3100 (9,15 ) EHEP 5540 (8,63 ) ENEFI 306 (5,15 ) FORRAS/OE 1200 (2,56 ) FUTURAQUA 72 (2,86 ) GSPARK 4440 (2,78 ) KPACK 18500 (8,19 ) KULCSSOFT 1800 (20,00 ) MASTERPLAST 590 (-1,67 ) MOL 1885 (-5,75 ) NORDTELEKOM 34 (6,92 ) NUTEX 30 (1,01 ) OPUS 190 (3,25 ) ORMESTER 11500 (4,55 ) OTP 9100 (3,23 ) OTT1 181 (1,57 ) PANNERGY 656 (-2,09 ) RABA 920 (-3,77 ) RICHTER 6085 (-2,01 ) SET Group 75 (-2,58 ) TAKAREK 395 (-1,25 ) WABERERS 700 (2,94 )