2024 március 29

Forintosítás: ébresztő, nem mentettek meg semmitől!

A forintosítás közel 1 millió hitelszerződést érintett és most következik az autóhitelek és személyi hitelek frontosítása.

A devizahitel valamilyen formában mindenkit érint ügyfélként, családtagként vagy ismerősként. Ehhez képest az elmúlt hónapokban nem az ezzel kapcsolatos lehetőségekkel volt tele a média. A jogalkotó a tanácsadókat pedig ez év szeptember végéig kispadra ültette, az okaira lenne tippem, de inkább nem konteóznék. Lényeg, hogy mindenki magára volt utalva.

Az ügyfelek pedig információ hiányában maradtak és elfogadták a saját bankjuk „felajánlását”. 10% alatt van azon ügyfelek száma, akik utánanéztek, van-e egyáltalán jobb lehetőség a banki piacon kis hazánkban.

A passzivitásnak két oka lehet. Vagy mindenki annyira örül a nagy megmentésnek, hogy örömében már nem is foglalkozik a bankváltás lehetőségével, vagy mindenki annyira beleunt az egészbe, hogy kiírhatnám a Benks központi irodájának ajtajára: 0 THM-es hitel mindenkinek, aki bekopog …. az sem érdekelne senkit.

Tippelek, az utóbbiak vannak többen és részben meg is értem őket, de mégis azt kell, hogy mondjam, ez a hozzáállás még nagyon sokba kerülhet nekik.

Mert mi is történt nagy általánosságban?

1. Forint alapú, 3 hónapos kamatperiódusú hitelekre váltották a bankok a kölcsöneiket. Örömteli az 1,35%-os alapkamat és szeretnék hinni abban, hogy örökké így marad, de valamiért nem megy őszintén, tiszta szívből. Hogy mit gondolok? Aki ilyen hitellel rendelkezik, egy időzített bombán csücsül. Az megvan, hogy néhány évvel ezelőtt 10% fölött is volt az alapkamat? Ha emelkedik az alapkamat, emelkedik a hiteled kamata is! Ébresztő, tele van a piac jobbnál-jobb ajánlatokkal 1-5-10 éves fix törlesztőkkel!

[extracode type=”ad” id=”in_post”]

2. Csak így hívom, a „nagy kamat svindli”. Rengeteg elszámoló levelet láttam és egy dologban megegyeztek. A bankok a jelenleg piacon futó kondícióknál lényegesen (1,5-4%) drágább árazással forintosítottak. Mi volt mögötte, kérdezheted joggal. A válasz egyszerű, tisztában voltak azzal, hogy az ügyfelek többségének elege van az egészből, nem foglalkozik vele, mert belefáradt. Belefáradt az árfolyam kockázatba, belefáradt, hogy egy évig minden nap azt hallgatta, hogyan fogják megmenteni. Aztán jól nem mentették meg. A józan gondolkodást pedig nem segítették a (szándékosan?) értehetetlen, hosszú levelek, amit az ügyfelek többsége értelmezni sem tudott. 15-20 oldalból a fenti 2 információ volt igazán lényeges, de ezt érthetően kevesen hámozták ki belőle. És legyünk őszinték, a fentiek ismeretében miért is ne akarnának a bankok nagyobb marzzsal dolgozni, ha az ügyfelek ezt békésen tűrik.

Mit mutat az elszámolás?

Megnéztem az elszámoló levelemet, amit az MKB küldött egy szabadfelhasználású EUR hitellel kapcsolatban, aminek 3 864 612 forint a tőketartozása.

Többször kiemelik benne, hogy a törlesztőm 39 279 forintról 37 044 forintra csökkent. Hurrá, megmenekültem!

Azért szántam rá néhány percet és a 16 oldal átolvasása után az alábbi fontos dolgokat találtam:

– kamatfelár: 4,05% (ezt keresi rajtam a bank)

– kezelési költség: 1,7% (gyönyörű bújtatás, ez is a bank haszna, csak nem kamatnak hívja)

– kamatperiódus: 3 hónap

– kamatfelár periódus: 4 év (a pofátlanul magas felárat 4 év múlva akár emelhetik)

– törlesztő részlet: 37 044 Ft

– futamidő: 14,5 év

– teljes visszafizetés: 6.445.656Ft (ha nem jön közbe semmi..)

Ezt az ajánlatot, mint 7 éve meglévő, aranykártyás, kiemelt ügyfél kapom, úgy, hogy soha egyetlen nap csúszásom nem volt. Hatalmas gesztus, szokták mondani, a szerelem elvakít…

Nézzünk két konkurens ajánlatot a piacról!

Az elsőben 1 éves kamatperiódust kerestem, ugyanazzal a futamidővel:

– 12 havi BUBOR 1,39%

– kamatfelár: 3,25%

– kezelési költség: 0%

– kamatperiódus: 1 év

– kamatfelár periódus: nincs (tehát a hátralévő időben nem fogják 3,25%-ról emelni a hitelem kamatának felárát)

– törlesztő részlet: 30 555 Ft

– futamidő: 14,5 év

– teljes visszafizetés: 5.316.570Ft (ha nem jön közbe semmi, de legalább évente tervezhető..)

A másodikban 10 éves fix törlesztőt kerestem rövidített, 10 éves futamidővel:

– kamat: 5,99% (itt nincs referencia, felár, kezelési költség..)

– kamatperiódus: 10 éves futamidőre fix kondíció

– törlesztő részlet: 33 287 Ft

– futamidő: 10 év

– teljes visszafizetés: 3.994.440Ft (és ezt garantálják a teljes futamidőre)

És ezt a különbséget 3.850.000Ft-ra számoltam, nem 10-15M-ra!

Mindenkinek azt javaslom, ébredjen fel és rázza le a fásultságot, mert érdemes lépni, továbbmegyek, lépni kell, a jelenlegi hitelkonstrukció minden, csak nem jó.

A jó hír, hogy sokkal több embernek van megoldás, mint gondolnánk, (nem mindenkinek sajnos) ugyanis kiváltásnál lazábbak a hitelezési szabályok.

Az alábbi esetekben valószínűleg ki tudod váltani a hiteled:
– ha eredetileg 80%-nél nem volt magasabb a finanszírozás (még akkor is, ha forintosítás után ez magasabbra nőtt)
– ha több volt, de közben lecsökkent 80% alá
– ha van jövedelmed (nem feltétlenül kell olyan magas, mint új hitelfelvételnél)
– ha rendesen fizeted a részleteket (akár árfolyamgáttal is!)

Ha biztosra szeretnél menni, fordulj olyan hitelközvetítő szakemberhez, pénzügyi tanácsadóhoz, akiről tudod, hogy valóban a Te érdekeidet képviseli.

Kérdés esetén, írjatok ide: [email protected]