Kezdenek rájönni az emberek, hogy nem lesz nyugdíjuk

| forrás:
TF-információ
| olvasási idő: kb. 2 perc

Az Union Biztosító becslése szerint az adókedvezményes nyugdíjbiztosítások száma év végére elérheti a 250 ezres szintet. Ez azt jelenti, hogy 2016 év végéhez képest harmadával többen vennék igénybe ezt az immár közel négy éve elérhető termékkört, amelyet jelenleg 17 biztosító kínál egyenként átlagosan 3 verzióban. Tekintettel arra, hogy a 20 százalékos adójóváírást a tárgyévben történő befizetések után fizetik ki, a következő hetekben akár 15-20 ezer új szerződő is várható, akik az idei kedvezményt sem kívánják veszni hagyni.

Munka vagy biztosítás?

A nyugdíjbiztosítások népszerűsége párhuzamosan nő a lakosság jövőbeli nyugdíjkilátásaival kapcsolatos tudatosságával. Az UNION Biztosítónak az idei év elején végzett kutatása azt mutatta, hogy az emberek immár egyre kritikusabban szemlélik jövőbeli kilátásaikat. A megkérdezettek 40 százaléka arra számít, hogy a nyugdíja kevesebb mint felét teszi majd ki a fizetésének. Minden harmadik ember azt várja, hogy a megélhetése biztosítása érdekében nyugdíjasként is dolgoznia kell majd.

A statisztikák szerint a nyugdíjbiztosítások átlagos éves díja 220 ezer forint közelében jár, ami  évi 44 ezer forint adójóváírásra jogosít. A nyugdíjbiztosítás után járó adókedvezmény maximális igénybevételéhez (ez évi 130 ezer forintot jelent) éves szinten 650 ezer forintos díjat, vagyis havonta átlagosan 54 ezer forintot kell fizetni. Ezt a mértéket a statisztikák szerint azonban alig néhány százaléknyian érik el.

„A  220 ezer forintos – vagyis havi 18 ezer forintos – díj is számottevő jövedelmet biztosíthat nyugdíjas korban, feltéve, hogy az ügyfél idejében kezdi a megtakarítást – mutat rá az előre gondolkodás szükségességére Bóna Katalin, az UNION Biztosító életbiztosítási ügyvezető igazgatója.

„45 éves korban kezdve az öngondoskodást 65 éves nyugdíjkorhatárral számolva például a nyugdíjba vonulást követő 10 éven keresztül havi 50 ezer forint járadékot tesz lehetővé. Ha valaki ugyanezt 30 évesen kezdi el, csupán havi 9 ezer, míg 55 éves kezdéssel már havi 40 ezer forint befizetését kell vállalnia” - ismerteti az adatokat Bóna.

Már a nyugdíjas korról is a munka jut eszünkbe

Az OTP Öngondoskodási Index legfrissebb eredményeiből az derült ki, hogy elmúlt egy év során 13 százalékkal növekedett azok aránya, akik munkával töltenék a nyugdíjas éveket. Az adat rávilágít az időskorral szembeni elvárások és a valóság közötti méretes szakadékra és megmutatja, hogy átalakulóban van az erről az időszakról alkotott kép. 

Bár továbbra is a gondoskodó, szabadidejéből eredően hobbijainak élő nyugdíjas képe él a magyar társadalom képzeletében, és a megkérdezettek többsége nyugodt időskorra vágyik, a munka igenis jelen lesz az időskori mindennapokban, a magyarok kétharmada próbál olyan állást találni, amit nyugdíj mellett is végezhet.

Orrunk előtt a megoldás a munkaerőhiányra, mégsem élünk vele
Elég komoly munkaerőhiánnyal szembesülünk Magyarországon, aminek az egyik megoldási módja a belső tartalékok mobilizálása. Itt van két társadalmi csoport is, akiknek ki lehet használni az erőforrásait, ők a megváltozott munkaképességűek és a nyugdíjasok.

Hosszú távra fektetnek be az ügyfelek

A befektetésekkel kombinált nyugdíjbiztosítások esetében az ügyfeleknek lehetőségük van kockázat és várható hozam alapján különféle eszközalapokba helyezni a biztosítónál lévő megtakarításaikat. Az UNION Biztosító eszközalapjai közül a különböző eszközökbe (bankbetét, állampapír kötvény, részvény) fektető úgynevezett vegyes eszközalapok a legnépszerűbbek.

Ezen belül is – az elmúlt évek pozitív tőkepiaci folyamatait tapasztalva – egyre több ügyfél a hosszabb távra ajánlott, magasabb hozamú, de rövidebb időszakokra magasabb kockázatú növekedési és kiegyensúlyozott portfoliókat részesítette előnyben a konzervatív termékekkel szemben. Az egyes eszközalapok között az ügyfelek átcsoportosíthatják a befektetésüket, de a gyakorlatban ezzel igen kevesen élnek: eddig mindössze 7 százalékuk hajtott végre átváltási tranzakciót.

Így kapható meg az idei adójóváírás

„Az erre az évre járó maximum 130 ezer forintnyi adókedvezmény kihasználása miatt a következő hetekben piaci szinten további 15-20 ezer új nyugdíjbiztosítási ügyfélre számíthatunk” – ad becslést Raveczky Zsolt, az Erste Biztosító elnök-vezérigazgatója.

„Az adójóváírás megszerzéséhez ugyanakkor nem elegendő biztosítást kötnünk: az idei évre szánt díjnak az év végéig be is kell érkeznie a biztosítóhoz. A jóváírás pedig még így sem automatikus: a következő szja-bevallásban majd külön be is kell jelölni a 2017-es befizetés utáni adójóváírási igényt” - teszi hozzá.

Hirdetés
Kriptovaluták
Melyik a legjobb lakáshitel?
Hirdetés
Befektetés

Szilárdtest-akkumulátor fejlesztőbe invesztál a VW

A Volkswagen konszern 100 millió dollárt fektet a szilárdest-akkumulátor...

Alapos libikóka az alapoknál

A befektetési alapok vagyona májusban 0,3 százalékkal, 20 milliárd forinttal...

Félmilliárd dollárt fektet a Google a kínai JD.com-ba

A Google 550 millió dollárt fektet be Kína második legnagyobb online...

Ezt olvasta már?

Egészségbiztosítással fogják meg a munkavállalókat »

4IG 3600 (-1,64 ) ALTERA 780 (-1,27 ) ANY 1300 (-0,76 ) APPENINN 570 (-3,06 ) CIGPANNONIA 424 (-0,35 ) CSEPEL 860 (-4,02 ) ELMU 26400 (-3,65 ) EMASZ 24800 (-0,80 ) ESTMEDIA 122 (-1,21 ) GSPARK 3360 (-1,18 ) KONZUM 2925 (-0,85 ) MOL 2650 (0,91 ) MTELEKOM 403 (-0,74 ) NORDTELEKOM 37 (-2,60 ) NUTEX 54 (-1,82 ) OPUS 606 (-2,26 ) OTP 10020 (0,50 ) OTT1 249 (-2,35 ) PANNERGY 678 (-1,45 ) RICHTER 4570 (-2,35 ) SET Group 256 (-2,29 ) TAKAREK 607 (-0,82 ) WABERERS 3290 (-0,30 ) ZWACK 16650 (0,60 )