Tartunk a kevés nyugdíjtól, mégsem gondoskodunk a jövőnkről

| forrás:
TF-információ
| olvasási idő: kb. 2 perc

Ismét rekord mélyen van a megtakarításokkal rendelkezők aránya - derül ki az OTP Öngondoskodási Indexéből. Az idei kutatás rávilágított, a magyarok közül kevesebben takarékoskodnak és fektetnek be, mint 5 éve. Bár az átlagkeresetek nőnek, az emberek csak egy része használja ki a plusz pénz nyújtotta lehetőségeket, pedig egy-egy öngondoskodási célú befektetéssel adókedvezményt vagy adómentességet, valamint előtakarékossági támogatást is kaphatunk, és megalapozhatjuk a kiszámíthatóbb nyugdíjas éveket. 

Az OTP Bank legfrissebb felmérése szerint a magyarok közel háromnegyede (71 százalék) pénzügyileg kiszámíthatatlannak tartja a jövőjét. Habár sokan tudják, mennyire fontos lenne gondoskodni a jövőről, az Öngondoskodási Index eredménye azt mutatja, hogy a banki ügyfelek mindössze 42 százalékának van jelenleg pénzpiaci megtakarítása.

Kinek a feladata az időskor biztosítása?

10 megkérdezettből ma 7 magyar állampolgár azt mondja, tudja, hogy nem lesz elég a nyugdíja, közülük három mégis azzal tervez, hogy az állam által nyújtott ellátásból fog megélni. 

A megkérdezettek többsége továbbra sem gondolja azt, hogy önmagának is tennie kellene a biztos időskori megélhetésért, ezt inkább az állam felelősségének tulajdonítják. Pedig számos megtakarítási és befektetési forma létezik, amelyek kiszámíthatóbb és kényelmesebb időskort biztosítanak.

Befektetni jövedelmező, akár középtávon is

A TBSZ tökéletes választás lehet azoknak, akik közép, esetleg hosszú távra öngondoskodási céllal terveznek befektetni. A TBSZ számlákra a számlanyitás naptári évében, az úgynevezett befizetési időszakban lehet befizetni. Az első befizetés minimum 25 000 forint lehet, ezt követően az adott év végéig tetszőleges alkalommal bármilyen összeg elhelyezhető a számlán.

A nyitási év december 31-et követően az úgynevezett felhalmozási időszak alatt további befizetésekkel, átutalásokkal az adott számlán elhelyezett összeg már nem növelhető. Minden évben lehetőség van új Tartós Befektetési Számlát nyitni, így biztosított a folyamatos adókedvezmény, vagy az adómentes megtakarítási lehetőség.

Csökkenő adó és hozzáférhetőség

Az öngondoskodási célú befektetés fontos előnye, hogy már három év után 10 százalékra csökken a fizetendő adó, öt év után pedig adó- és járulékmentesen lehet felvenni a megtakarítást és az utána járó hozamokat.

A TBSZ számlán tartott pénz tulajdonképpen bármikor hozzáférhető, még akkor is, ha 3 éven belül szükségünk volna rá. Ebben az esetben adózás szempontjából úgy viselkedik, mint egy normál értékpapírszámla. A hozamot azonban nekünk kell feltüntetnünk az adóbevallásunkban és utána meg kell fizetnünk az adót és járulékokat. 

"A most lejáró tartós befektetési értékpapír számlák tulajdonosai, akik öt évvel ezelőtt nyitottak TBSZ számlát, átlagosan fejenként több mint 200 ezer forintnyi adót takarítottak meg az elmúlt öt év évben" - részletezte a TBSZ előnyeit Nyitrai Győző, az OTP Bank megtakarítási szolgáltatások igazgatója.

"Jelenleg összesen közel 640 milliárd forintnyi megtakarítást tartanak TBSZ-en az OTP Bank ügyfelei. Az ebből az idén lejáró 36 milliárd forint tulajdonosai 2017. december 29-ig nyilatkozhatnak arról, hogy továbbra is TBSZ-en szeretnék-e tartani a befektetéseiket" - magyarázta.

"Sőt, a tavalyi évhez képest idén újdonság, hogy az ügyfelek a lejáró TBSZ számlájuk felett úgy is rendelkezhetnek, hogy annak nem a teljes egyenlegét, hanem csak egy általuk meghatározott részösszegét hosszabbítják meg. Ha ismét ezt a befektetést választják, akkor az idei év már beleszámít a következő 5 éves ciklusba. Ezzel az ügyfeleink jobban járnak, mintha később új számlát nyitnának, hiszen egy évvel korábban érik el a teljes adómentességet" – folytatta Nyitrai Győző. 

Hosszú távon is megéri előre gondolkodni

A TBSZ mellett a nyugdíj előtakarékossági számla (NYESZ) is opció lehet azoknak, akik nyugdíjas éveikre öngondoskodási céllal takarékoskodnak és az adókedvezményen felül előtakarékossági támogatást is szeretnének igénybe venni. Az OTP Banknál jelenleg 208 milliárd forintnyi nyugdíjcélú megtakarítást tartanak NYESZ-en az ügyfelek.

A NYESZ lehetőséget nyújt arra, hogy hosszú távon kamat-és árfolyam-nyereségadó mentesen gyarapítsuk befektetéseinket. Így a tőkepiacon hosszabb távon elérhető magasabb hozamok kiegészülhetnek az adókedvezmények nyújtotta plusz nyereséggel. A számlához járó kedvezmények a számlanyitást követően minimum 10 évig, vagy nyugdíjba vonulásig való megtartás esetén érvényesíthetők.

A NYESZ esetében az előtakarékossági támogatás az évente befizetett összeg 20 százaléka, de maximum 100 ezer forint (a nyugdíjkorhatárt 2020 előtt elérők számára maximum 130 ezer forint). Az adójóváírás teljes összegét pedig úgy kaphatjuk meg, ha minden évben 500 ezer (a 130 ezer forintos előtakarékossági támogatás kihasználásához 650 ezer) forintot helyezünk el a számlánkon.

Hogyan vágjunk bele?
Nemcsak a TBSZ, hanem a NYESZ esetén is érdemes még idén számlát nyitni, ha az előtakarékossági támogatást már jövőre igénybe szeretnénk venni. A számlanyitás szempontjából egyszerű termékekkel van dolgunk, ezek ugyanis körülbelül annyi időt emésztenek fel, mintha egy bankszámlát nyitnánk. 

Ezt olvasta már?

Hamarosan elindul a nyugdíjkötvény »

4IG 550 (-4,35 ) AKKO Invest 420 (-2,78 ) ALTEO 772 (-4,69 ) ANY 1315 (-1,50 ) APPENINN 325 (-6,88 ) AutoWallis 93 (-1,68 ) BIF 304 (4,47 ) CIGPANNONIA 163 (-4,12 ) CSEPEL 350 (-5,91 ) CyBERG 1200 (-11,11 ) Duna House A 3180 (-12,15 ) EHEP 6550 (-12,67 ) ELMU 33800 (0,60 ) EMASZ 31000 (0,65 ) ENEFI 378 (-5,26 ) ESTMEDIA 96 (-3,14 ) FUTURAQUA 93 (-1,06 ) GSPARK 4940 (-1,20 ) KPACK 16500 (-1,20 ) KULCSSOFT 2060 (-2,83 ) MASTERPLAST 694 (-0,86 ) MOL 2368 (-3,66 ) MTELEKOM 400 (-4,53 ) NUTEX 30 (-4,40 ) OPUS 247 (-0,88 ) OTP 13360 (-6,90 ) OTT1 170 (-5,44 ) PANNERGY 700 (-2,23 ) RABA 1050 (-3,67 ) RICHTER 6215 (-6,33 ) SET Group 85 (-1,16 ) TAKAREK 466 (-1,27 ) WABERERS 948 (-5,20 ) ZWACK 17300 (-1,14 )